经济上被排斥的妇女

巴基斯坦的普惠金融格局揭示了两个现实：2013年至2024年期间，总体覆盖率翻了两番，从8%上升到35%，但性别差距很大，需要解决。

根据2024年Karandaaz金融包容性调查，只有14%的女性拥有金融账户，而男性的这一比例为56%。这一差距实际上在过去十年中有所扩大，这表明女性参与的微小改善几乎是事后才想到的。一个主要的障碍是技术。拥有手机是通往数字金融的门户，但82%的男性拥有手机，而只有46%的女性拥有手机。更复杂的是，只有一小部分拥有手机的女性用自己的名字注册了sim卡（47%），而男性的这一比例为78%。由于手机钱包用户必须用自己的名字注册sim卡，这意味着大多数女性无法打开手机钱包。

同样令人失望的是，在每个主要城市和地区，女性的入选率都低得惊人。即使在旁遮普，也只有17%的女性加入，而男性的比例为62%，而在俾路支省，这一数字降至个位数，在印控克什米尔，这一数字仅为1%。国家银行的“平等银行”政策是一个开始，但各机构必须将妇女的参与视为一项经济要务。仅仅拥有账户所有权是不够的。由于对机构的不信任或对非正规信贷网络的依赖，妇女的账户经常处于休眠状态，而非正规信贷网络为绝大多数（85%）成年人提供服务。

解决这些疑虑的唯一途径是开展金融知识普及项目。巴基斯坦无法实现联合国关于贫困或平等的可持续发展目标，86%的女性在经济上仍然是隐形的。科技推动了进步，但如果不拆除结构性和文化障碍，“包容”仍将是男性的特权。

巴基斯坦的普惠金融格局揭示了两个现实：2013年至2024年期间，总体覆盖率翻了两番，从8%上升到35%，但性别差距很大，需要解决。

根据2024年Karandaaz金融包容性调查，只有14%的女性拥有金融账户，而男性的这一比例为56%。这一差距实际上在过去十年中有所扩大，这表明女性参与的微小改善几乎是事后才想到的。一个主要的障碍是技术。拥有手机是通往数字金融的门户，但82%的男性拥有手机，而只有46%的女性拥有手机。更复杂的是，只有一小部分拥有手机的女性用自己的名字注册了sim卡（47%），而男性的这一比例为78%。由于手机钱包用户必须用自己的名字注册sim卡，这意味着大多数女性无法打开手机钱包。

同样令人失望的是，在每个主要城市和地区，女性的入选率都低得惊人。即使在旁遮普，也只有17%的女性加入，而男性的比例为62%，而在俾路支省，这一数字降至个位数，在印控克什米尔，这一数字仅为1%。国家银行的“平等银行”政策是一个开始，但各机构必须将妇女的参与视为一项经济要务。仅仅拥有账户所有权是不够的。由于对机构的不信任或对非正规信贷网络的依赖，妇女的账户经常处于休眠状态，而非正规信贷网络为绝大多数（85%）成年人提供服务。

解决这些疑虑的唯一途径是开展金融知识普及项目。巴基斯坦无法实现联合国关于贫困或平等的可持续发展目标，86%的女性在经济上仍然是隐形的。科技推动了进步，但如果不拆除结构性和文化障碍，“包容”仍将是男性的特权。